金花顺：银行再也不能随便卖理财产品了

曾经我们都以为，银行里买的理财产品肯定是“本行发行，你指的拥有”的“正品”，其实并没有，你买到的，有可能只是代.销的保险产品；你以为买的是正规基金公司产品，最后发现是私募产品；买的时候得到承诺说，这产品能实现高收益，谁知买到最后连本金都没保住……
这样的事不止一次的发生在我们身边，甚至新闻上也会报道。比如深圳一位刘先生在贷款时，被要求一并购买10万元理财产品，贷 款还清后本金收益就能一起到手了。到银行咨询才知道，当时买的并不是理财产品而是工银保险产品，而且这份保险也因长期没有缴费已经失效，这下“10万元都打水漂了！”刘先生向银行和保险公司提出赔偿，但至今未果。“好好的理财产品，说变就变”，真是让人无可奈何。



幸运的是这一切终于有望迎来终结之日。随着《通知》的出现，银行也学着更规范地“卖货”了。
近日，银监会印发《关于规范商业银行代 理销售业务的通知》。该《通知》要求，银行加强投资者适当性管理，在销售过程中明示产品的代.销属性，揭示代.销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品，并应当根据有关规定实施“双录”（录音录像）。
目前工 商 银 行、中 国 银 行、招 商 银行 、平 安 银 行、浦 发 银行 、光 大 银 行和渤 海 银 行等，对于非本行发行的产品，传单上都会印上“代.销.产.品”“代 理 产 品”之类的字样。购买理财产品的时候，理财客户经理都能充分揭示产品类型和产品风险。如果是初次购买，银行工作人员会向客户确认本人信息并要求客户做《客户风险承受度评估报告》，审核通过之后才可以通过柜面、网 银或手机银 行选购理财产品。由于每个人的风险承受能力是不一样的，所能购买的产品也会存在一定的限制。
细心的你肯定会发现，购买理财产品是不能找人代办的，必须客户本人到场办.理。当我们在柜面购买理财产品的时候，留心一下就会发现，柜台上都配备专门的摄像头，银行工作人员会要求我们看镜头，进行拍摄留底，同时还会扫描我们的身.份.证件做比对，以确保签字的是我们本人。其实当我们走进银行的时候，不论办不办业务，前前后后都会大小监控跟拍，为的就是一旦日后产生纠纷争议，可以查看录像作为重要依据。这些都是在《通知》下发前就有的规范，《通知》只不过是再次强调了下。
那么问题来了，从今以后，什么样的产品才是银行能够代销的呢？《通知》中明确说了：“商业银行只能代销由银监会、证 监会和保监会监管、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。”
很多人购买理财产品的时候都是一知半解，那一个个听起来很高端很专业的词汇也叫人云里雾里，一开始都免不了怀疑和犹豫，只是经不住各种狂轰滥炸的推荐，以为能获得高收益才拍板要买。你要说“受骗上当”，可这字的确是自己签的，有时候确实是有苦说不出。现在，有了《通知》的约束，下次再去柜面购买理财产品，我们是不是可以安心一些了呢？

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